¡Hola! Cada vez son más las personas que incorporan la criptodivisa a sus carteras. Sin embargo, muchos aún no la utilizan a diario. Con la introducción de los ETFs de Bitcoin y Ethereum, invertir en criptodivisas se ha vuelto más fácil que nunca. Pero invertir en Bitcoin es sólo un uso de las criptodivisas. En esta guía, quiero mostrarte cómo puedes hacer más con tus criptodivisas, básicamente gestionando tú mismo el dinero como si fueras tu propio banco.
En un artículo anterior, hablé de dos formas de convertirte en tu propio banco, pero en mi opinión, la verdadera forma de conseguirlo es realizando todas las funciones que tu banco haría por ti, todo por ti mismo. Y esto es ahora posible con la criptomoneda. A continuación, comparto un ejemplo personal de cómo maximizo mis beneficios utilizando este método.
Mi experiencia personal y mi motivación
Es increíble tener el control de mis criptodivisas desde el móvil o el ordenador y poder hacer operaciones que con un banco normal llevarían mucho tiempo y serían tediosas con un par de clics en el smartphone.
Cada semana organizo mis inversiones en criptodivisas para maximizar mis ganancias (ya que las tasas de % que se ganan al año al apostar cambian de exchange en exchange regularmente). Me gusta jugar a este juego de gestionar el dinero para poder maximizar yo mismo mis ganancias sin tener que predecir ningún precio en las criptodivisas, simplemente cambiándolas de monedero en monedero para maximizar las ganancias. En concreto, suelo mover Stablecoins de un monedero a otro o de un exchange a otro para pasar del 10% al 12% o de algunas ofertas que me dan el 16% durante un par de meses. Las Stablecoins son criptodivisas que tienen un valor que sigue a las divisas reales como el USDT, que sigue al USD. Estas monedas no son propensas a grandes cambios de valor y por lo tanto, si puedes obtener un 16% de rentabilidad en ellas al año, sería como si tuvieras una cuenta flexible en tu banco que te diera un 16% sobre tus USD ahorrados, lo que por supuesto en 2024 es imposible, a pesar de la inflación.
No suelo tener mucho en mi cuenta bancaria no cripto y básicamente, cuando necesito cripto cojo mis stablecoins (por ejemplo la stablecoin de Euros) y las retiro a mi cuenta bancaria real. Con el exchange Nexo, actualmente estoy ganando un 9% de rentabilidad anual de mis euros en el Nexo moneda y el retiro es gratuito una vez al mes a mi cuenta bancaria y ocurre en menos de 30 minutos..
Luego, básicamente transfiero mis euros retirados en la tarjeta Plutus, que es la que me da la opción de cashback más alta (5% de todo lo que compro) y finalmente hago la compra con mi tarjeta. Con esto, me aseguro que cuando no estoy gastando, mi dinero está produciendo los máximos rendimientos y que cuando estoy gastando también obtengo el máximo cashback.
Toda esta forma de gestionar tu dinero sería imposible con un banco, porque es muy anticuado y no puedes cambiar tan rápido de banco, de un producto remunerado a otro, etc.
He estado invirtiendo en criptodivisas desde 2015 y desde 2018 trabajo principalmente en mantenerlas y comprarlas de forma regular utilizando un enfoque de promedio de costos en dólares (o promedio de costos en bitcoins 😉) y las uso para maximizar mis rendimientos en lugar de tratar de cronometrar el mercado. Esta es una opción mucho más segura en mi opinión porque no dependes de la suerte tratando de predecir el futuro y básicamente sólo asumes que el precio seguirá subiendo de valor por varias razones que puedes leer aquí. Además, utilizo 11 estrategias diferentes para asegurarme de que no pierdo mucho valor si el mercado se desploma rápidamente como se explica aquí.
Por último, si te suscribes a la newsletter de BYO Banking recibirás plantillas en las que explico cuándo merece la pena mover el dinero según el % que puedas ganar en tus carteras o en exchanges. De momento, puedes consultar mi lista de los top crypto exchanges del 2024. Me ayudarías mucho si usaras mis enlaces de referencia en esa lista para crear una cuenta. Además, puedes ganar más de 200€ si creas un par de cuentas usando mis enlaces de referidos con un par de clics y después de algunos métodos de verificación. 😊
¿Por qué es un buen momento para empezar a utilizar criptomonedas?
Esta es una pregunta que tiene mucho sentido antes de empezar a saltar al mundo de las criptomonedas. ¿Es un buen momento para comprar Bitcoin? ¿Es demasiado tarde puesto que ya cuesta más de 60.000 USD? Bueno, para ser honesto, el precio de Bitcoin parece estar destinado a seguir subiendo de valor durante un par de años a la lista, de acuerdo con diversos informes sobre la demanda y la oferta. Además, ahora hay un par de razones por las que no es demasiado tarde, y por qué parece un buen momento para empezar a tener alguna parte de su cartera con criptomonedas.
Aún es nuevo: Pocas personas en el sector siguen
En primer lugar, Bitcoin existe desde enero de 2009, es decir, hace ya 15 años. Sin embargo, 15 años en términos de historia financiera es todavía bastante nuevo. Por otra parte, si nos fijamos en las estadísticas, no tantas personas están teniendo bitcoin u otras criptomonedas, e incluso los que los están teniendo, no suelen utilizarlo para maximizar los beneficios como se explica en mi motivación.
Figura de aquí que muestra que más de 560 millones de personas poseen criptomoneda de una forma u otra.
Si lo comparamos con las inversiones en acciones. El mercado total de criptomonedas en comparación con las acciones fue sólo del 2,5% (2,6 billones de dólares en comparación con 106 billones de dólares) Esto significa, que hay mucho potencial para que la gente utilice este tipo de inversiones. Por supuesto, las acciones implican todo tipo de empresas con valor tangible, mientras que las criptodivisas están relacionadas principalmente con proyectos digitales.
Por último, si nos vamos al plano personal, ¿cuántas personas conoces que no se animan a invertir en cripto porque tienen miedo, y simplemente prefieren tener algo más seguro. Bueno, en mi lugar de trabajo por ejemplo, de 25 personas, soy el único que tiene inversiones en cripto por ejemplo. En mi familia, lo mismo, etc. Básicamente no es tan fácil encontrar tanta gente que esté abierta a usar inversiones en nuevas tecnologías por miedo. Como ya expliqué aquí, yo no invertiría todo en cripto pero tal vez puedas darle una oportunidad con dinero que puedas permitirte perder.
Más confianza: Empieza a ser utilizado por gobiernos e instituciones
Desde este año, yo diría, la confianza ha aumentado dramáticamente. A saber, muchos gobiernos están adquiriendo Cryptocurrencies (como Alemania, EE.UU., El Salvador), instituciones como el banco Santander también están adquiriendo algunos cryptocurrencies como Ripple (XRP), y, finalmente, hay un ETF que ha sido aprobado tanto para Bitcoin y Ethereum. Estos ETFs ya están presentes en muchos brokers de ETFs (consulta esta lista de brokers de ETFs gratuitos) y solo tienes que comprarlos regularmente con un clic. Es más fácil que nunca poseer algo de Bitcoin. Y este interés refleja una mayor confianza en estas monedas digitales.
Más seguro que antes
Además, en mi opinión, el mercado es más seguro que antes. Algunas de las criptomonedas, como los ETF, están respaldadas por brokers, que a su vez están respaldados por bancos que garantizan que tu dinero estará seguro hasta 100.000 euros incluso si quiebran. Esta es una ley europea que es bastante hermosa y permite tener cierta seguridad.
Pero incluso con algunos criptointercambios, utilicé algunos intercambios en el pasado como Cryptopia o Blockfi, que resultaron ser esquemas ponzi y debo decir que perdí algo de dinero (unos 0,12 BTC), lo cual es muy triste, pero los actuales intercambios populares (Como Coinbase, Kraken, Nexo, YouHodler o Binance) parecen estar mucho mejor protegidos contra esto y con una ciberseguridad mucho mayor, según sus términos de uso.
Cómo ser su propio banco con Bitcoin: BYOB?
1. Transferencias en tiempo real y superbaratas a cualquier parte del mundo
Las criptomonedas, especialmente Bitcoin, permiten transferir dinero a todo el mundo en tiempo real y con costes mínimos. Los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones elevadas por las transferencias internacionales, y el proceso puede durar días. Sin embargo, con Bitcoin, las transacciones se procesan en cuestión de minutos, independientemente del importe o el destino. Esta rapidez y rentabilidad convierten a Bitcoin en una poderosa herramienta para gestionar sus propias finanzas.
2. Convertir divisas sin comisiones
Uno de los aspectos más liberadores de las criptomonedas es la posibilidad de convertir entre distintas divisas sin incurrir en comisiones. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, que cobran por cada conversión de divisas, los intercambios de criptodivisas a menudo ofrecen comisiones nulas o mínimas, lo que le permite cambiar entre diferentes monedas digitales o incluso convertirlas en dinero fiduciario como USD o EUR sin coste adicional.
3. Optimice sus productos de ingresos flexibles y fijos sin costes
Las criptomonedas te permiten optimizar tus ganancias moviendo fondos entre distintos productos financieros sin incurrir en penalizaciones ni comisiones. Por ejemplo, puede trasladar sus activos de una cuenta de ahorro flexible a un depósito a plazo fijo para beneficiarse de tipos de interés más altos, y luego volver atrás cuando lo necesite. Este tipo de flexibilidad es casi imposible con los bancos tradicionales, que a menudo imponen restricciones y comisiones por mover fondos.
4. Maximice sus intereses anuales
Al utilizar criptodivisas, puede maximizar sus intereses anuales desplazando constantemente sus fondos a las plataformas o monedas de mayor rendimiento. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, que ofrecen tipos de interés mínimos, las criptodivisas pueden proporcionar rendimientos mucho más altos, especialmente cuando se dedica a apostar o prestar sus activos. Mantenerte al tanto de estas oportunidades te permite maximizar tus ganancias de forma eficaz.
5. Consigue más devoluciones que con las divisas normales
Las tarjetas de débito de criptomonedas suelen ofrecer mejores ofertas de cashback que las tarjetas de crédito o débito tradicionales. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen hasta un 5% de devolución en las compras, lo que puede aumentar significativamente sus ahorros. Además, como muchas tarjetas de criptodivisas te permiten elegir la criptodivisa que quieres recibir como devolución, puedes beneficiarte potencialmente de la revalorización de esa criptodivisa con el tiempo.
6. Retirar en efectivo: Euros, Dólares, etc.
Con las criptomonedas, puedes retirar fácilmente tus activos digitales y convertirlos en efectivo, ya sean euros, dólares u otras monedas fiduciarias. Muchas plataformas de criptomonedas ofrecen opciones de retirada de fondos a tu cuenta bancaria o incluso a una tarjeta de débito respaldada por criptomonedas. Este proceso suele ser más rápido y barato que los retiros bancarios tradicionales, lo que te permite acceder rápidamente a tus fondos cuando los necesites.
7. Opere como un broker
Las criptomonedas te permiten operar como un bróker profesional sin necesidad de tener amplios conocimientos o experiencia financiera. Con las herramientas y plataformas adecuadas, puedes comprar y vender activos, configurar estrategias de trading automatizadas e incluso participar en mercados de futuros. Esta accesibilidad permite a cualquiera participar en actividades financieras de alto nivel que antes estaban reservadas a los profesionales.
8. Invertir en nuevos proyectos con gran facilidad
El mundo de las criptomonedas es rico en nuevos proyectos y startups en los que puedes invertir con sólo unos clics. Plataformas como las ICO (Initial Coin Offerings) y las ventas de tokens le permiten participar en el crecimiento de proyectos innovadores desde la base. Esta facilidad de acceso no tiene parangón en los métodos de inversión tradicionales, en los que para participar en la próxima gran novedad a menudo se requieren conocimientos de información privilegiada o un capital considerable.
9. Otras formas de gestionar el dinero con criptomonedas pero no con su banco
Las criptomonedas ofrecen oportunidades únicas adicionales para la gestión de su dinero que los bancos tradicionales simplemente no pueden proporcionar. Por ejemplo, puedes participar en préstamos entre pares, donde prestas tus criptoactivos a otros y ganas intereses, o puedes participar en plataformas financieras descentralizadas (DeFi), donde puedes pedir prestado, prestar y comerciar sin necesidad de intermediarios. Estas innovaciones abren todo un nuevo mundo de posibilidades financieras. Puedes ver un resumen en 9 formas de ganar criptomonedas gratis en 2024 aquí.
Conclusión
La criptodivisa representa una forma transformadora de gestionar tus finanzas con independencia de los bancos tradicionales. En esta guía, resumí cómo puedes BYOB ser tu propio banco con bitcoin, lo que básicamente implica gestionar tu dinero e inversiones por ti mismo, sin necesidad de acudir a la burocracia relacionada con el uso de productos bancarios.
Si está interesado en maximizar sus beneficios, disfrutar de transacciones más rápidas y baratas o explorar nuevas oportunidades de inversión, la criptomoneda proporciona herramientas y plataformas que son más flexibles, eficientes y potencialmente más rentables que los sistemas financieros tradicionales.
Ahora es el momento perfecto para empezar a explorar estas posibilidades y convertirse realmente en su propio banco. Al tomar el control de su futuro financiero con criptomoneda, no solo está invirtiendo en su patrimonio, sino también en el futuro de las finanzas mundiales.
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